Райффайзен Банк

Райффайзен Банк в Україні є частиною великої міжнародної фінансової групи Raiffeisen Bank International (RBI), штаб-квартира якої розташована у Відні. Це не просто банк, а прямий “міст” до європейських фінансових стандартів. Банк фокусується на високій якості обслуговування, технологічному розвитку та є важливим гравцем у корпоративному та Private Banking сегментах.

1. Загальна інформація

АТ «Райффайзен Банк» працює в Україні з 1992 року. Його основна перевага — стабільність, забезпечена іноземним капіталом. Це означає, що фінансові рішення банку приймаються з урахуванням глобальних ризиків та європейських регуляторних вимог, які зазвичай суворіші за українські.

Райффайзен Банк є універсальною фінансовою установою. Він активно працює:

• З корпоративним бізнесом: Обслуговує великі міжнародні компанії та українські експортно-орієнтовані холдинги.

• З МСБ: Пропонує спеціалізовані рішення для малого та середнього бізнесу.

• З роздрібними клієнтами: Особливий акцент робиться на середній клас та клієнтів із високим рівнем доходу (зарплатні проекти, Premium та Private Banking).

Банк регулярно входить до числа найбільш фінансово стійких банків України.

2. Депозити і кредити з таблицею

Продуктова лінійка Райффайзен Банку відзначається надійністю, а умови для клієнтів часто є більш консервативними, ніж у “агресивних” українських банків, але забезпечують високий рівень захисту.

Орієнтовні умови продуктів:

Продукт	Тип / Назва	Валюта	Ставка / Умови	Особливості
Депозит	“Класичний”	UAH	10.5% – 13.5% річних	Конкурентні ставки. Банк часто обирають для великих накопичень через його надійність.
Валютний депозит	Строковий	USD / EUR	0.01% – 2.0% річних	Стандартні ставки для банків з іноземним капіталом. Використовується переважно для безпечного зберігання.
Кредит готівкою	На будь-які цілі	UAH	Еф. ставка від 50%	До 500 000 грн. Вимогливий до офіційного працевлаштування та “білої” зарплати.
Кредитна картка	“Fishka”	UAH	Грейс-період до 57 днів	Картка інтегрована у найбільшу програму лояльності “Fishka”, що забезпечує значний кешбек/бонуси.
Кредит для МСБ	Обігові кошти	UAH / Валюта	Індивідуально	Фінансування за міжнародними стандартами. Банк активно працює з програмами підтримки експорту.
Іпотека	єОселя	UAH	3% або 7%	Активний учасник, але більше зосереджений на іпотеці для своїх “зарплатних” та корпоративних клієнтів.

Зверніть увагу: Райффайзен активно розвиває свою програму лояльності “Fishka”, яка дозволяє збирати бали не лише за покупки в Україні, а й у міжнародних партнерів, що є перевагою для тих, хто часто подорожує.

3. Переваги над іншими

Головні переваги Райффайзен Банку продиктовані його материнською структурою та орієнтацією на якість.

• Міжнародна Надійність: Підтримка великої європейської групи є гарантією ліквідності та стійкості навіть у кризові періоди. Це вирішальний фактор для великих бізнесів та інвесторів.

• Premium та Private Banking: Банк пропонує один із найкращих сервісів для заможних клієнтів. Сюди входить персональний менеджер, доступ до VIP-залів у аеропортах (DragonPass), консьєрж-сервіс та індивідуальні фінансові консультації.

• Крос-кордонні операції: Завдяки єдиній групі RBI, клієнти мають спрощений доступ до банківських послуг у Центральній та Східній Європі (Австрія, Словаччина, Чехія, Угорщина тощо).

• Якість Мобільного Банкінгу: Додаток Raiffeisen Online є одним із найтехнологічніших серед класичних банків, поєднуючи функціональність для роздрібу та МСБ.

4. Кількість відділень і банкоматів

Райффайзен Банк має одну з найбільших мереж серед комерційних банків (недержавних), хоча і поступається державним гігантам.

• Відділення: Близько 300+ працюючих відділень. Відділення часто розташовані у зручних локаціях у великих містах і мають оновлений, сучасний дизайн.

• Банкомати: Мережа налічує близько 1 200+ власних банкоматів.

• Об’єднана мережа: Банк є одним із ключових учасників Power Banking. Це дозволяє клієнтам вільно знімати готівку у тисячах банкоматів банків-партнерів без додаткових комісій.

• ПОС-термінали: Банк є одним із лідерів на ринку еквайрингу (обслуговування платежів у торгових точках).

5. Надійність

Надійність Райффайзен Банку оцінюється як одна з найвищих на ринку.

1. Іноземний Капітал: Як частина Raiffeisen Bank International, банк несе менші ризики, пов’язані з внутрішньою політичною або економічною нестабільністю в Україні.

2. Висока Капіталізація: Банк стабільно демонструє високий рівень достатності капіталу, що значно перевищує нормативи НБУ.

3. Контроль ЄС: Банк підлягає нагляду не лише НБУ, а й європейських регуляторів, що забезпечує додатковий рівень прозорості та стійкості.

4. Гарантування вкладів: Як і для всіх українських банків, на час воєнного стану та 3 місяці після нього держава гарантує 100% повернення вкладів фізичним особам.

6. Реальні кейси для бізнесу

Райффайзен Банк є основним партнером для бізнесу, який працює або планує виходити на європейські ринки.

Кейс 1: Відкриття філії європейської компанії в Україні (Корпоративний бізнес)

Проблема: Німецький інвестор вирішив відкрити представництво в Україні. Їм потрібен банк, який знайомий із німецьким та українським законодавством та може забезпечити швидкий переказ коштів між країнами.

Рішення від Райффайзен Банку: Єдиний корпоративний рахунок та обслуговування “під ключ”.

Завдяки присутності RBI у Німеччині та Австрії, перекази капіталу та звірки проходять швидше. Банк надає корпоративний рахунок, адаптоване програмне забезпечення та консультації щодо валютного контролю.

Результат: Інвестор швидко запускає бізнес в Україні, маючи єдиного надійного фінансового партнера, знайомого з їхніми стандартами.

Кейс 2: Фінансування імпортного контракту для МСБ (Малий та середній бізнес)

Проблема: Українська компанія закуповує сировину в Польщі, але польський постачальник вимагає передоплату, що призводить до касового розриву.

Рішення від Райффайзен Банку: Кредитна лінія під забезпечення експортного/імпортного контракту.

Банк пропонує валютне кредитування або торгове фінансування, використовуючи свої міжнародні зв’язки. Часто надається відстрочка платежу (форфейтинг), що дозволяє українській компанії отримати товар раніше, ніж вона за нього заплатить.

Результат: Компанія забезпечує стабільне постачання без переплат і зберігає високий оборотний капітал.

Кейс 3: Зарплатний проект для IT-компанії (МСБ/Корпоративний бізнес)

Проблема: IT-компанія шукає банк для виплати зарплати 300+ співробітникам. Працівники вимагають якісний мобільний банкінг та преміальні “плюшки”.

Рішення від Райффайзен Банку: Зарплатний проект з Premium-пакетом.

Банк пропонує компанії спеціальні умови, а співробітники автоматично отримують преміальні картки з безкоштовним обслуговуванням, доступом до DragonPass та вигідною програмою лояльності “Fishka”.

Результат: Компанія має надійний сервіс для виплат, а співробітники — один із найкращих карткових продуктів на ринку.