Monobank

Monobank — це найбільший в Україні та один із найуспішніших у Східній Європі фінансових проектів, що функціонує виключно як мобільний додаток (digital-only). Запущений у 2017 році, він не просто увійшов на ринок, а змусив усіх класичних конкурентів (як державні, так і іноземні банки) кардинально переглянути свої підходи до роздрібного обслуговування. Юридичною основою для Monobank є АТ «Універсал Банк», який входить до групи ТАС Сергія Тігіпка, що забезпечує необхідну ліцензію та інфраструктуру.

1. Загальна інформація

Monobank — це банк без відділень. Його бізнес-модель ґрунтується на мінімізації операційних витрат завдяки відмові від фізичної інфраструктури, що дозволяє інвестувати ці кошти у вигідніші продукти для клієнтів (високий кешбек, дохід на залишок, низькі комісії).

Банк швидко завоював довіру та частку ринку, фокусуючись на:

Клієнтському досвіді (UX): Створення максимально простого та приємного користувацького інтерфейсу.
Технологічності: Швидкість роботи, миттєві платежі та інноваційні функції.
Лояльності: Система кешбеків та унікальні гейміфіковані інструменти (наприклад, «Банка»).

Банк входить до переліку системно важливих установ України, підкреслюючи свій вплив на фінансову систему.

2. Депозити і кредити з таблицею

Продуктова лінійка Monobank є висококонкурентною у роздрібному сегменті, приваблюючи клієнтів вигідними умовами для щоденного користування та накопичення.

Орієнтовні умови продуктів:

Продукт	Тип / Назва	Валюта	Ставка / Умови	Особливості
Картка	Чорна Картка (дебетна)	UAH	0% комісія	Безкоштовні перекази між картками. Дохід на залишок (у рамках «Банки»).
Кредитна картка	Кредитний ліміт	UAH	Грейс-період до 62 днів	Гнучкі налаштування ліміту. Використання кредитних коштів для розстрочки.
Депозит	Строковий	UAH	10.0% – 14.5% річних	Конкурентні ставки. Повне керування депозитом (відкриття, поповнення) у додатку.
Кешбек	Програма лояльності	UAH	До 20%	Щомісячний вибір 2 категорій для підвищеного кешбеку. Мінімальний поріг для виведення.
Розстрочка	“Покупка частинами”	UAH	0.00001% (без переплат)	Широка мережа партнерів, легке оформлення прямо під час оплати.
Накопичення	“Банка”	UAH / Валюта	До 3% річних	Унікальний інструмент для гейміфікованого накопичення та збору коштів.

Важливо: Monobank став національним лідером у сфері збору коштів на благодійність та волонтерство завдяки інструменту «Банка», який забезпечує прозорість та легкість транзакцій.

3. Переваги над іншими

Головні переваги Monobank — це його цифрова інфраструктура та клієнтоорієнтованість:

Додаток як Екосистема: Monobank App — це не просто банкінг, а повноцінний фінансовий хаб, який інтегрує сплату штрафів, купівлю ОВДП, керування сімейними фінансами та багато іншого.
Низькі Комісії: Завдяки ефективності цифрової моделі, банк пропонує безкоштовні базові операції, які в класичних банках часто платні (перекази P2P, поповнення).
Спільнота: Активна комунікація у соцмережах та швидка, неформальна служба підтримки створюють високий рівень лояльності.
Інноваційні функції: Регулярне впровадження нових функцій, таких як “спільна оплата рахунку”, “Банка”, оплата частинами, тримає його на крок попереду конкурентів.

4. Кількість відділень і банкоматів

Це ключовий аспект бізнес-моделі:

Відділення: 0 (нуль). Клієнтське обслуговування відбувається виключно через чат, телефон та мобільний додаток.
Банкомати: 0 (нуль) власних банкоматів.
Сервіс готівки: Зняття та поповнення готівки здійснюється через широку мережу партнерських терміналів та банкоматів (ПриватБанк, А-Банк, термінали iBox тощо), часто без комісії.

5. Надійність

Надійність Monobank гарантується його юридичною основою та регуляторним контролем.

Ліцензія Універсал Банку: Monobank працює на базі ліцензованого українського банку, що належить до групи ТАС, яка має значні активи.
Системно важливий статус: Універсал Банк входить до переліку системно важливих банків НБУ.
Фінансова Стійкість: Висока прибутковість Monobank і його технологічна перевага забезпечують постійний приплив клієнтів і стабільність фінансових показників.
Гарантування вкладів: Як і для всіх українських банків, на час воєнного стану та три місяці після нього держава гарантує 100% повернення вкладів фізичним особам.

6. Реальні кейси для бізнесу

Monobank для ФОП — це ідеальний інструмент для самозайнятих осіб та мікробізнесу.

Кейс 1: Швидке керування рахунком ФОП

Проблема: ФОП отримує платежі та має постійно контролювати сплату податків та вести елементарну звітність.

Рішення від Monobank: Рахунок ФОП у Monobank App.

Підприємець керує корпоративним рахунком у тому ж додатку, що й особистим. Додаток автоматично нагадує про терміни сплати податків, дозволяє сформувати та оплатити єдиний податок та ЄСВ у кілька кліків.

Результат: Мінімізація часу на бухгалтерію та виключення ризику несвоєчасної сплати податків.

Кейс 2: Волонтерський збір

Проблема: Волонтерській групі потрібно оперативно зібрати 100 000 грн на тепловізор.

Рішення від Monobank: Створення «Банки» та публікація лінку.

Волонтер створює «Банку», встановлює мету та поширює QR-код/лінк. Допомогу можна надіслати з будь-якої картки (не лише Monobank). Прогрес збору відображається публічно, що підвищує довіру.

Результат: Швидкий та прозорий збір коштів, який став символом українського волонтерського руху.

Кейс 3: Спільна оплата у ресторані

Проблема: Компанія друзів у ресторані має швидко розділити рахунок між 5 людьми.

Рішення від Monobank: Функція “Розділити рахунок”.

Один із друзів сплачує рахунок повністю своєю карткою Monobank, а потім у додатку обирає цю транзакцію, вказує друзів і суму, на яку потрібно розділити. Запит на переказ надходить друзям миттєво.

Результат: Гроші повертаються на картку платника без затримок і складних перерахунків.