Банкрутство фізичної особи — це складний, але іноді необхідний механізм для тих, хто опинився у фінансовій скруті. У 2025 році процедура банкрутства в Україні має чітко визначені етапи та правила, які регулюються Законом України «Про відновлення платоспроможності боржника або визнання його банкрутом». Розглянемо детально, як вона проходить, що потрібно знати та яких результатів можна очікувати.
Хто може стати банкрутом?
Банкрутство фізичної особи можливе за наявності таких умов:
- Неплатоспроможність боржника — фізична особа не може протягом тривалого часу (зазвичай 3 місяці і більше) виконувати свої фінансові зобов’язання.
- Сума боргу — мінімальний поріг для подачі заяви про банкрутство становить 30 тис. грн.
- Відсутність можливості реструктуризації боргу — якщо домовленості з кредиторами неможливі або неефективні.
Це означає, що процедура банкрутства — не «легкий вихід», а легальна можливість системно розв’язати проблему з боргами.
Етапи процедури банкрутства
Процедура банкрутства фізичної особи включає кілька ключових етапів:
1. Підготовка та подача заяви
Боржник або кредитор подає заяву до господарського суду за місцем проживання боржника. До заяви додаються:
- перелік всіх боргів і кредиторів;
- документи, що підтверджують неплатоспроможність;
- декларація про доходи та майно.
Суд перевіряє відповідність документів вимогам закону та визначає початок процедури.
2. Введення тимчасової адміністрації
Після відкриття провадження суд може призначити тимчасового керуючого, який аналізує фінансовий стан боржника. Його завдання:
- перевірити майновий стан;
- встановити повний перелік кредиторів;
- оцінити реальні шанси на реструктуризацію боргу.
На цьому етапі можливе погодження графіка реструктуризації боргу, що дозволяє боржнику виплачувати частину боргу протягом тривалого періоду (до 3 років).
3. Продаж майна боржника
Якщо реструктуризація неможлива або кредитори не погоджуються, відкривається процедура реалізації майна:
- майно боржника оцінюється та продається на аукціоні;
- отримані кошти йдуть на погашення боргів пропорційно до вимог кредиторів;
- певні категорії майна (наприклад, житло до 120 кв.м., особисті речі) не можуть бути вилучені.
Цей етап є ключовим для задоволення інтересів кредиторів і закриває основні фінансові питання.
4. Завершення процедури та визнання банкрутства
Після продажу майна або виконання графіка реструктуризації суд виносить рішення про зняття боргових зобов’язань. Це означає:
- боржник звільняється від більшості боргів;
- надається шанс «почати з чистого аркуша»;
- суд може залишити певні обов’язки (наприклад, аліменти, штрафи).
Процедура може тривати від кількох місяців до 1–2 років залежно від складності справи та наявності майна.
Плюси та мінуси банкрутства фізичної особи
Переваги:
- легальне зняття боргового тягаря;
- захист від агресивних дій кредиторів;
- можливість реструктуризації боргу.
Недоліки:
- тривала та витратна процедура;
- часткове або повне відчуження майна;
- негативний вплив на кредитну історію на кілька років.
Тому рішення про банкрутство потребує ретельного аналізу фінансового стану та консультацій із фахівцями.
Практичні поради боржникам
- Ведіть облік усіх боргів — це допоможе підготувати точну заяву до суду.
- Консультуйтеся з юристом — помилки у документах можуть відтермінувати або зірвати процедуру.
- Не приховуйте майно — це карається законом і може ускладнити процес.
- Оцінюйте альтернативи — інколи реструктуризація або переговори з кредиторами ефективніші, ніж банкрутство.
Процедура банкрутства фізичної особи в Україні у 2025 році — це законний інструмент для відновлення фінансової стабільності. Вона дозволяє боржнику системно вирішити проблему боргів, захистити себе від непомірних кредитних вимог та отримати шанс на новий старт. Водночас вона має складні етапи та ризики, тому важливо підходити до неї обдумано, під керівництвом фахівців та з повним розумінням власних фінансових обов’язків.
Необхідні документи та вимоги до боржника
Для початку процедури банкрутства фізичної особи в Україні важливо правильно підготувати документи та відповідати певним вимогам, встановленим законом. Недотримання цих умов може стати підставою для відмови у відкритті провадження.
Вимоги до боржника
- Неплатоспроможність
Боржник повинен фактично не виконувати фінансові зобов’язання перед кредиторами протягом мінімум 3 місяців. Це ключова умова для відкриття процедури банкрутства. - Сума боргу
Мінімальний розмір заборгованості, яка підлягає процедурі банкрутства, становить 30 000 грн. Борг може бути як перед банками та фінансовими установами, так і перед іншими юридичними або фізичними особами. - Прозорість фінансового стану
Боржник зобов’язаний надати повну інформацію про всі доходи, майно та фінансові зобов’язання. Приховування активів чи доходів може призвести до відмови у відкритті провадження або кримінальної відповідальності. - Відсутність альтернативних способів погашення боргу
Якщо боржник може реструктуризувати борг або домовитися з кредиторами про розстрочку, суд може відмовити у визнанні банкрутом до завершення переговорів.
Необхідні документи для суду
- Заява про визнання банкрутом
Подання здійснюється до господарського суду за місцем проживання боржника. Заява має містити:- повну інформацію про боржника (ПІБ, адреса, ідентифікаційний код);
- перелік кредиторів та сум боргу;
- причини неплатоспроможності.
- Фінансова декларація
Повинна містити:- доходи за останні 12 місяців;
- витрати;
- наявне майно та цінності;
- активи за кордоном (за наявності).
- Документи, що підтверджують борг
До них належать:- кредитні договори;
- розписки;
- рішення судів або виконавчої служби про стягнення боргів;
- будь-які інші письмові докази заборгованості.
- Довідки про майно
- документи на нерухомість;
- довідки про транспортні засоби;
- банківські виписки та інформація про рахунки.
- Інші додаткові документи
В залежності від ситуації суд може вимагати:- документи про сімейний стан;
- довідки про аліменти або соціальні виплати;
- інші довідки, що підтверджують фінансовий стан.
Ключові поради боржнику
- Повна чесність: будь-яке приховане майно або доходи можуть перетворити банкрутство на кримінальну справу.
- Документальна точність: усі документи мають бути офіційними, без підробок.
- Консультація з юристом: професійна допомога допоможе уникнути помилок у підготовці документів та спростить процедуру.
Підготовка правильних документів та дотримання вимог боржника — це перший і найважливіший крок на шляху до успішного завершення процедури банкрутства.
