ПриватБанк

ПриватБанк — це не просто банк, а фінансовий феномен, який задає темп розвитку всієї банківської системи України. Це установа, яка першою навчила українців користуватися мобільним банкінгом, робити перекази за номером телефону та сплачувати комуналку в кілька кліків. У цій статті ми детально розберемо, що пропонує найбільший державний банк сьогодні, кому він підійде найкраще та наскільки безпечно тримати там свої заощадження.

1. Загальна інформація

АТ КБ «ПриватБанк» — найбільший банк України за обсягом активів та кількістю клієнтів. Заснований у 1992 році, він пройшов шлях від приватного інноваційного стартапу до націоналізованого гіганта. З грудня 2016 року 100% акцій банку належать державі в особі Міністерства фінансів України.

ПриватБанк є беззаперечним лідером роздрібного сегмента. Його клієнтська база налічує понад 18 мільйонів фізичних осіб, що фактично означає, що майже кожен другий дорослий українець має картку цього банку. Основна філософія банку — цифровізація. Додаток Privat24 довгий час був (і для багатьох залишається) еталоном мобільного банкінгу, на який рівняються конкуренти.

Банк обслуговує всі верстви населення: від пенсіонерів та студентів до великих корпорацій та IT-кластерів.

2. Депозити і кредити

ПриватБанк пропонує одну з найширших лінійок кредитних та депозитних продуктів. Особливістю є те, що більшість з них можна оформити дистанційно, без візиту до відділення.

Основні умови станом на поточний період (умови можуть змінюватися, тому наводимо орієнтовні базові ставки):

Продукт	Тип / Назва	Валюта	Ставка / Умови	Особливості
Депозит	“Стандарт”	UAH	10% – 14% річних	Класичний вклад з виплатою відсотків щомісяця. Можливість поповнення.
Депозит	“Джуніор”	UAH	8% – 10% річних	Накопичення для дітей. Оформлюється на ім’я дитини, керується батьками.
Депозит	Валютний	USD / EUR	0.01% – 2.5% річних	Ставки традиційно низькі, використовується більше для зберігання, ніж заробітку.
Кредитна картка	“Універсальна”	UAH	Грейс-період до 55 днів	Ліміт до 200 000 грн. Базова ставка поза пільговим періодом — 3,5% на місяць.
Розстрочка	“Оплата частинами”	UAH	0.01% (фактично без переплат)	Найпопулярніший продукт. Розбивка суми товару на рівні частини без комісії (якщо магазин-партнер).
Кредит готівкою	Кредит готівкою	UAH	Еф. ставка від 40% річних	Швидкий кредит на будь-які цілі без застави. Оформлення за 5 хвилин.
Іпотека	єОселя	UAH	3% або 7%	Державна програма. ПриватБанк є одним з лідерів за кількістю виданих кредитів за цією програмою.

Важливо: Кредитний ліміт на картку встановлюється індивідуально і залежить від кредитної історії та оборотів по рахунках клієнта. Система автоматично переглядає ліміти.

3. Переваги над іншими

Чому мільйони українців обирають саме ПриватБанк, незважаючи на появу агресивних необанків?

• Екосистема Privat24: Це не просто банкінг. Це купівля квитків на потяг, страхування, оплата паркування, замовлення їжі та навіть благодійність в одному додатку.

• “Оплата частинами”: Найбільша мережа партнерів в Україні. Ви можете купити в розстрочку майже все — від смартфона в великому ритейлі до одягу в Instagram-магазині.

• Інфраструктура: Якщо вам потрібна готівка, банкомат Привату завжди буде найближчим. Це критично важливо у невеликих містах та селах.

• Швидкість P2P переказів: Перекази між картками Привату проходять миттєво і часто є стандартом для розрахунків за дрібні послуги.

• Інтеграція з держпослугами: ПриватБанк часто першим впроваджує державні ініціативи (виплати ВПО, Кешбек “Зроблено в Україні”, продаж військових облігацій).

4. Кількість відділень і банкоматів

Масштаб мережі — це головний козир банку, який забезпечує йому домінування в регіонах. Незважаючи на тенденцію до скорочення фізичних відділень (оптимізація та наслідки воєнних дій), ПриватБанк залишається найбільш доступним.

• Відділення: Понад 1 100 працюючих відділень по всій підконтрольній території України.

• Банкомати: Мережа налічує близько 5 000+ банкоматів.

• Термінали самообслуговування (ТСО): Близько 10 000. Це унікальна фішка Привату, що дозволяє поповнювати картки готівкою та оплачувати послуги без черг до каси.

• POS-термінали: Понад 270 000 терміналів у торгових точках, що робить банк головним еквайєром країни.

5. Надійність

Фактор надійності для ПриватБанку є ключовим аргументом “ЗА”.

1. Державна власність: Банк на 100% належить державі. У випадку криз держава завжди підтримає банк рефінансуванням або докапіталізацією, оскільки його падіння означало б колапс економіки країни.

2. Системно важливий банк: НБУ офіційно визнає ПриватБанк системно важливим №1. До нього застосовуються підвищені вимоги щодо ліквідності та стрес-тестів.

3. Гарантування вкладів: Під час дії воєнного стану та 3 місяці після його завершення держава гарантує 100% повернення вкладів фізичним особам у державних банках (включаючи Приват), незалежно від суми.

4. Фінансовий результат: За підсумками 2023-2024 років, ПриватБанк демонструє рекордні прибутки, що свідчить про ефективну бізнес-модель навіть в умовах війни.

6. Реальні кейси для бізнесу

ПриватБанк — це “двигун” для малого та середнього бізнесу (МСБ). Понад 60% українських ФОПів мають рахунки саме тут. Розглянемо конкретні сценарії використання.

Кейс 1: Кав’ярня третьої хвилі (мікробізнес)

Проблема: Власник невеликої кав’ярні не хоче купувати дорогий касовий апарат і платити за його обслуговування.

Рішення від ПриватБанку: Використання сервісу “Термінал” (Tap to Pay).

Власник встановлює додаток на свій Android або iPhone. Телефон перетворюється на POS-термінал. Клієнт прикладає свою картку або телефон до смартфона продавця — оплата проходить.

Результат: Економія на обладнанні близько 10-15 тис. грн на старті, фіскалізація через пРРО, вбудований у додаток.

Кейс 2: Instagram-магазин одягу (e-commerce)

Проблема: Клієнти часто відмовляються від покупки дорогих речей (вартістю 5-10 тис. грн), бо не мають повної суми одразу.

Рішення від ПриватБанку: Підключення LiqPay + Оплата частинами.

Підприємець генерує платіжне посилання або інтегрує LiqPay на сайт. Клієнт обирає “Оплату частинами” і розбиває платіж на 3-4 місяці. Продавець отримує всю суму одразу (за мінусом комісії еквайрингу).

Результат: Зростання середнього чека на 30-40% завдяки доступності кредитування для покупця.

Кейс 3: Агропідприємство (середній бізнес)

Проблема: Касовий розрив перед посівною — треба закупити пальне та добрива зараз, а прибуток буде лише восени.

Рішення від ПриватБанку: Програма “Агросезон” або “КУБ” (Країна успішного бізнесу).

Банк аналізує обороти компанії і надає бланковий кредит (без застави) або кредит під заставу техніки за пільговими державними програмами (“5-7-9%”).

Результат: Підприємство проводить посівну вчасно, використовуючи дешевий державний ресурс через інфраструктуру Привату.

Примітка: Інформація актуальна на момент написання статті. Тарифи та умови можуть змінюватися банком.